面对外部环境的重重考验，存量时代的信用卡行业，在规范发展的道路上坚定向前。
从近期密集出炉的上市银行年报来看，各大发卡银行纷纷积极探索突围路径，立足消费本源，充分发挥信用卡在“促消费、扩内需、惠民生”上的重要作用，努力实现从规模驱动向价值重构的转型。
以中信银行为例，去年信用卡业务围绕全行建设“五个领先”银行的各项部署，推动业务发展和金融“五篇大文章”有机结合，提升服务实体经济质效，践行高质量可持续发展。
中信银行2024年报显示，信用卡业务多项核心指标稳居可比同业前列。截至报告期末，中信银行信用卡累计发卡1.23亿张，同比增长6.68%，信用卡贷款余额4878.82亿元，交易量2.44万亿元。
在信用卡行业加速分化的当下，中信银行信用卡的市场护城河进一步巩固。
深耕“食住行娱购”
持续激发消费新活力
消费是经济稳定运行的压舱石。过去一年里，各类扩内需、促消费政策持续发力显效，推动消费市场供需两旺、亮点纷呈。
在此背景下，2024年，中信银行信用卡积极响应国家政策，深度融入全行“零售第一战略”，坚定服务经济社会民生，深耕“食住行娱购”等刚需消费场景，积极推出信用卡多样化产品和服务，持续开展客群精细化经营，强化线上线下场景布局，全力满足用户全方位、多样化的支付服务和消费信贷等金融服务需求。
一方面，以场景驱动高质量获客。为更好服务日常民生消费场景，中信银行信用卡推出为美食达人量身定制、享指定美食商户15%返现的“i吃卡”；聚焦“高铁+旅游”趋势、享高铁票及高铁订餐15%返现的“爱行卡”；服务居家生活体验、享生活缴费15%返现的“爱家卡”等特色产品。
另一方面，深化场景生态建设。中信银行信用卡持续开展三大品牌活动“9分享兑”“9元享看”“精彩365”，围绕“食住行娱购”深入推进特色商户生态建设，以支付满立减、代金券、平台到店优惠等产品组合，做强用户消费体验。截至报告期末，全国合作商户品牌超6000个，覆盖门店超40万家，活动参与客户约1200万户，上线商圈近1500个。
与此同时，针对消费市场的多元化、场景化发展特点。中信银行信用卡秉承“以客户为中心”理念，强化客户深度经营，深入洞察不同客群消费特点，持续焕新、迭代信用卡产品。
其中，面向商旅客群，推出中信银行凤凰知音胖安达联名信用卡、中信银行香格里拉联名信用卡等丰富特色产品；面向年轻客群，聚焦出行、购物等消费场景，上线龙马精神卡、GO卡、PASS卡、醒醒卡多款“颜”系列卡产品。截至报告期末，中信银行颜卡系列产品累计发卡超过1500万张。
有机结合“五篇大文章”
提升业务发展质效
作为国有控股商业银行，中信银行信用卡坚守“金融为民”初心，推动业务发展和金融“五篇大文章”有机结合，提升服务质效，坚定推进高质量可持续发展。
在绿色金融方面，中信银行信用卡坚定践行绿色发展理念，构建“1个碳账户+1个低碳生态平台+低碳主题信用卡”的经营体系。其中，“中信碳账户”开户量突破2150万户，累计碳减排量超过18万吨；“绿·信·汇”低碳生态平台持续扩容，携手20余家行业伙伴打造绿色消费体系；为绿色出行人群打造“PASS卡”，为新能源车主推出“i车Pro白金卡”等特色信用卡产品。
在普惠金融方面，中信银行信用卡将金融与公益结合，助力我国乡村地区学校的素养教育。去年末，“爱·信·汇”公益平台累计号召超160万人次捐赠积分，捐建221间“梦想中心”多媒体教室及配套课程。
在科技金融方面，中信银行信用卡持续加强科技创新与智能化服务能力建设，将大数据、AI大模型融入服务全流程，“多模态AI打造有温度的信用卡服务”助力客户服务效能提升超10%。
在数字金融方面，深度洞悉当前金融服务的智能场景化趋势，中信银行信用卡升级推出动卡空间APP 11.0版本，面向iOS、安卓、鸿蒙全平台用户，打造APP“五大门户”，构建信用卡一站式服务新生态。报告期内，动卡空间App线上月活用户达2,246.94万户，同比增长13.05%。
在养老金融方面，中信银行信用卡持续推进金融服务适老化进程，优化上线动卡空间APP长辈版3.0，围绕界面设计、功能流程和安全性能，对老年客群核心用卡服务进行优化升级，并全新搭建用卡安全中心，实现老年客户安全管卡一站式服务和设置。
2025年以来，伴随中国经济回升向好的态势稳固增强，各项提振消费政策力度进一步加强，信用卡业务将迎来机遇与挑战并存的新阶段。
作为金融服务实体经济的重要力量，未来，中信银行信用卡将持续紧扣高质量可持续发展主题，响应国家大力提振消费、增强消费金融供给的利好政策，发挥信用卡“促消费、扩内需、惠民生”的重要作用，坚持稳中求进、以进促稳，越向远、越笃行。